定期高息攻略：五萬存款起步，年息衝20厘

初踏職場，薪金終於每月穩穩落袋，不少畢業生都選擇獎勵自己——新手機、吃頓好餐，甚至來趟短途旅行，都是對辛勤努力的一種肯定。不過，在享受成果之餘，財務規劃同樣不容忽視。儲蓄，不單是為未來鋪路，更是掌控人生主導權的關鍵一步。

市面上的儲蓄產品五花八門，但當中最穩健、低風險又有固定回報的選擇，非定期存款莫屬。雖然環球息口走勢持續變動，美國去年起多次減息，港元定期存款利率亦隨之下調——但你可能沒留意，其實不少本地銀行仍然祭出高息優惠吸客，部分利率甚至高達20厘！

據統計，現時全港逾20間銀行均提供低門檻定期存款產品，最低入場門檻僅需5萬港元或以下，且有多款短期定存利率突破10厘甚至以上。雖然大多數屬限時推廣，或者需配合指定條件（例如新客戶或指定理財方案），但只要多做功課，的確有可能以小本換取理想回報。

簡單分類一下目前高息定存動向：

- 超短期爆息（1至3個月）：利率可達16厘至20厘，通常要求新資金注入或新客身份。

- 中期穩息（6至12個月）：利率介乎4厘至8厘左右，視乎銀行及是否綁定理財服務。

- 長期穩健（12個月以上）：利率約2.6厘上下，適合偏向保本兼長線穩定增值人士。

近年港元定期利率持續波動，但不少銀行仍然積極推動「新客獎賞」及「推薦計劃」，打著超高息號召吸引眼球。當中ZA Bank眾安銀行的20厘定存優惠更是全城焦點——不過在開心之前，先來了解一下這筆「高息回報」的真面目。

這項20厘利率的港元定存，其實是由兩部分組合而成——ZA Bank提供一張「+19.9%定存加息券」，加上原本基本利率0.1%，加起來就有驚人的年化20厘回報。不過要留意，這張加息券只適用於7天定期存款，以短期優惠性質為主，因此實際收到的利息金額並不算太高。

這項優惠不是對所有人開放，必須是「被推薦開戶」的新客戶，而且要完成以下指定條件：

- 開戶者需經由推薦人邀請碼註冊，並成功於香港開立ZA Bank儲蓄賬戶

- 在開戶後14日內的其中一天，帳戶日終總結餘須達 20萬港元或等值

- 該總結餘當中，需包含一定比例的非定期存款資金（例如活期或理財資金）

符合以上所有條件，才可獲贈 1張+19.9%定存加息券（存款上限10萬港元）。以本文假設的 5萬港元入場金額，完全符合使用範圍，可獲得對應利息。

實際收益是多少？幫你算一算： 以5萬港元存入20厘定期（7天）

實際利息約為：$50,000 × (20% ÷ 365 × 7) = HKD191

在目前利率浮動的大環境下，各大銀行紛紛推出爆息定存優惠搶佔市場，尤其針對新戶或指定推薦計劃更是誠意十足。對儲蓄新手或資金短期閒置者來說，這些定期存款方案既有高回報，又不需承擔太大風險，絕對值得留意。

- 若想靈活調配資金，可考慮分批存入不同銀行以獲取多份優惠；

- 加息券使用、活動細則要仔細閱讀，確保條件完全符合；

- 儲蓄之外，也可開始比較其他理財產品如儲蓄保險、基金或活期高息戶口，打造多元資產配置。